バイオンはAIを駆使した新しい形のファクタリングです。審査が60分以内で完了し、即日入金が可能です。申込から契約までオンラインにて完結するため、来店の必要がないため、遠方の利用者にも重宝されています。2社間ファクタリング（二者間ファクタリング）のみの取扱で、利用者は売掛先に知られることがなく資金調達が可能です。バイオンのAIファクタリングとはどのようなものなのかを特徴やメリット・注意点、評判や口コミを交えて紹介します。
バイオンのAIファクタリングの概要
バイオンは、株式会社バイオンが運営するオンラインで申し込みから現金入金まで、1日で完結可能な新しいタイプのファクタリング会社です。ファクタリングとは、売掛金を持っている事業者が売却して現金化する資金調達の方法です。バイオンは法人・個人のどちらも利用可能で、最低買取金額が5万円から請求書を買い取ります。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 対象事業者 | 法人・個人 |
| ファクタリング手法 | 2社間 |
| 買取可能金額 | 5万円～（上限額は応相談） |
| 手数料 | 一律10％ |
| 審査時間 | 最短60分 |
| 必要書類 | ・昨年度の決算書一式 ・銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分 ・売却予定の請求書(売掛金)登録時 ・本人確認書類 |
バイオンのAIファクタリングの特徴
バイオンのAIファクタリングには、以下の特徴があります。
- アカウント登録
- 申込から契約まですべてオンライン
- 即日入金が可能
- 2社間ファクタリングを提供！
アカウント登録
バイオンを利用するにあたって、新規アカウント登録を行います。メールアドレスとパスワードの準備が必要です。
申込から契約まですべてオンライン
ファクタリングの申し込みから契約まですべてオンラインで完結します。ファクタリング会社に来店したり、担当者が事業所を訪問して契約したりすることはありません。申込時間は平日の9時から18時です。時間外に申し込みを行った場合、審査は翌営業日となるため、資金を急いでいる事業者は注意しましょう。
即日入金が可能
バイオンは独自のAI審査を導入し、利用者からの提出書類等に基づいて売掛金の買い取りの可否を決めています。最短60分で見積もり結果を利用者にメール連絡しています。利用者が見積書の内容に納得し、契約を交わせば即日入金が可能です。
2社間ファクタリングを提供！
ファクタリングには2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの2種類があります。バイオンは2社間ファクタリングを提供しています。利用者とファクタリング会社であるバイオンとの契約です。売掛先を交えた3社間ファクタリングでないため、売掛先に知られずに、また同意を得る必要がないため、スピーディーな資金調達が可能です。
バイオンのAIファクタリングの利用の流れ
バイオンのAIファクタリングの利用の流れは次の通りです。
- 登録
- 申し込み
- 見積り／振込み
①登録
バイオンのAIファクタリングを利用するには、アカウント登録（無料)が必要です。運転免許証やパスポートなど、本人確認書類を準備してから登録しましょう。メールアドレス、パスワードを登録し、バイオンから登録したメールアドレスあてに本登録用URLが記載されたメールが送信されます。記載されたURLにアクセスし、必要事項を入力して本登録が完了です。
②申し込み
利用者は、オンラインで必要書類をアップロードし申し込みを行います。準備する必要書類は以下の通りです。
| 書類の名前 | 書類の内容 |
|---|---|
| 昨年度の決算書一式*¹ | ・確定申告書別表（ー）の控え ・貸借対照・損益計算書・勘定科目明細 |
| 入出金明細 | 保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分 |
| 売却予定の請求書*²(売掛金) | 請求金額・入金日が確定しているものに限る。 |
昨年度の決算書一式*¹… 電子申告を行っている場合、受信通知を提示。個人事業主の場合、青色申告、白色申告の確定申告書一式を提出。決算を迎えていない事業者は法人・個人問わず試算表を提出
売却予定の請求書*² …入金日を過ぎているものは受付できません
③見積り／振込み
提出書類をもとにバイオンは独自の審査を行って買い取りの可否を決め、最短60分で見積書を利用者へメール連絡します。問題なければ契約を交わし、当日入金となります。
バイオンのAIファクタリング利用のメリット
バイオンのAIファクタリングを利用するにあたってのメリットとして以下の点があります。
- スピーディーな審査
- 個人事業主・フリーランスも利用OK
- Web サイトで現金化の試算ができる
- 5万円から買取可能
- ノンリコースでの契約
スピーディ―な審査
バイオンのAIファクタリングは、独自のAI審査で買取の可否を行います。審査に数時間を要するファクタリング会社が多い中、バイオンはよりスピーディーな対応で審査まで60分で見積書を作成、提案しています。銀行の審査では間に合わない急な出費でも、バイオンのAI審査は事業者の円滑な資金繰りが可能です。
個人事業主・フリーランスも利用OK
バイオンは、法人・個人のどちらも申し込みの対象事業者です。ファクタリング会社の中には、未回収リスクの高い個人を申し込み対象から外し、法人のみ申し込みが可能な会社もあります。一方、バイオンは法人・個人どちらもが申し込みの対象事業者です。個人事業主やフリーランスも安心して利用でき、円滑な資金繰りが図られます。
Web サイトで現金化の試算ができる
バイオンのWebサイトでは、事業者の手持ちの売掛金が、いくら現金化が可能であるかが試算できます。次の項目を入力、選択するだけで計算されます。
- 売掛先企業へのご請求金額
- バイオンの利用回数
- 売掛先様とのお取引
- 請求書（売掛金）の支払い期日
- 売掛先様の企業規模
事前に現金化可能額の概算が把握できるため、納得できる金額であれば申し込みを行いましょう。
5万円から買取可能
バイオンの買取金額は5万円からとなっています。ファクタリング会社には、最低金額が30万円～50万円のように、少額債権の買取を取り扱っていないところもあります。バイオンは少額債権から買取可能であるため、売掛債権の少ない個人事業主やフリーランスにとって手軽な資金調達が可能です。
ノンリコースでの契約
バイオンはノンリコースでのファクタリング契約を行なっています。ノンリコースとは、償還請求権がないことを意味し、売掛金が回収不能となった場合、ファクタリング会社は利用者に売掛金の請求をしないことをいいます。売掛先が回収不能となっても、利用者が売掛先の代わりに支払うことはありません。利用者は返済に必要がなくファクタリングの利用が可能です。
バイオンのAIファクタリング利用の注意点
バイオンのAIファクタリングを利用するにあたって注意する点として次の5点があります。
- 新規登録が必要
- 手数料は10%固定
- 3社間ファクタリングの取扱いがない
- 土日祝日は休み
- 対面希望の事業者には不向き
順番に解説します。
新規登録が必要
バイオンを利用するにあたって、新規登録が必要で、メールアドレス、パスワードを登録します。新規登録後、しばらくするとメールアドレスやパスワードを忘れてしまうかもしれません。メールアドレスを忘れた場合はチャットあるいは電話にて連絡、パスワードを忘れた場合は再設定が必要です。新規登録時に登録したメールアドレス、パスワードを保存しておくことをおすすめします。パスワードが第三者に知られないように、セキュリティには注意しましょう。
手数料は10%固定
通常、ファクタリング会社は、売掛先の信用状況等を鑑み、手数料を決定します。信用力のある売掛先や、3社間ファクタリングでは10％を下回るケースもあるので、10％の手数料が高いと感じる事業者の方もいるかもしれません。バイオンは2社間ファクタリンのみを取り扱っています。手数料が8％～18％前後が相場とされている2社間ファクタリングでは、決して高い手数料ではありませんが、他社に相見積もりをとって、より条件のよいファクタリング会社と契約しましょう。
3社間ファクタリングの取扱いがない
ファクタリングには2社間ファクタリング、3社間ファクタリングがありますが、バイオンは3社間ファクタリングを取り扱っていません。3社間ファクタリングでは売掛先の同意が必要なため時間が必要だからです。そのため、迅速な資金調達を可能とするため、バイオンは3社間ファクタリングを取り扱っていません。
土日祝日は休み
事業者が中には、平日時間が取れなく、土日なら申し込みが可能な事業者もいるかもしれません。バイオンは土曜日、日曜日、および祝日は受付していないので注意が必要です。ただし、営業時間外での申し込みは翌営業日に審査を行いますので、余裕をもって申し込みを行うことで、スムーズな資金調達が確保されるでしょう。年中無休のファクタリング会社を探している場合は、以下の記事で紹介していますので、参考にしてみてください。
対面希望の事業者には不向き
対面希望の事業者にとってはオンラインで完結するバイオンのファクタリングには不向きかもしれません。対面なしで不安に思い、本当に大丈夫だろうか、あるいは、オンライン契約で個人情報が流出するのでは、と心配に思う事業者もいるでしょう。バイオンは情報セキュリティ基本方針を掲げています。情報セキュリティに関連する法令、規制その他の規範、および事業者との契約事項をバイオンは遵守する旨宣言していますので、安心して利用できます。
バイオンのAIファクタリングの利用者の声・口コミ
ここでは、実際にバイオンのAIファクタリングを利用された事業者の声や口コミを紹介します。
利用者の声
利用者の声を紹介します。
150万円を資金調達（法人：機会製造業）
売掛金を買い取ってもらえることを知り、初めてファクタリングを利用。知人からバイオンのことを教えてもらっていて、手続きも簡単で大変助かりました。
80万円を資金調達（個人事業主：建築業）
原材料の仕入資金が必要だったので、ファクタリングを利用。何社か見積もりを取った中で、手数料が低かったバイオンに決める。個人事業主の知人にも紹介したいです。
160万円を資金調達（個人事業主：サロン経営）
個人営業のため、ファクタリング会社に断られ、美容機器導入資金をローン会社に申し込みも審査に通りませんでした。個人事業主も対応しているバイオンに申し込み、資金調達ができました
口コミ
口コミには次のようなものがあるので紹介します。
良いサービスでした
個人事業主OKで、5万円から買い取り可能です。 AIによる審査で完結するので、来訪が必要ありませんでした。 あとは手数料が一律10％なので、無駄足を踏むことなく、手頃な手数料で買い取ってもらえるので、満足しています。
審査に時間がかかった
AI審査だからなのか、他に比べると用意する書類が多め。 その代わりに面談がないのは、地方からの利用だったので助かった。 もう少し早い段階での入金を期待していたので、そこがクリアされれば文句なし。
バイオンのAIファクタリングについてのよくある質問
Q1.融資ではないのですか？
融資ではありません。ファクタリングとは、事業者が保有する売掛金を売却することで現金化できるサービスです。売掛金の売買ですので、返済義務が発生しません。融資は銀行等金融機関でお金を借りるサービスで返済義務が発生します。
Q2.資金調達までどれくらい時間がかかるのですか？
最短60分で資金調達が可能です。申し込んだ時間によっては翌営業日になることもあります。
Q3.必要書類にはどのようなものがありますか？
以下の書類が必要です。
- 本人確認書類(身分証)
- 請求書(売掛金)
- 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分)
- 直近の決算書（第1期の決算または確定申告が済んでいない場合、試算表）
- 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類(任意）
Q4.ファクタリング契約を締結してから、どれくらいで入金されますか？
バイオンの営業時間内であれば、最短30分で振り込みされます。営業時間外であれば翌営業日になります。
Q5.売掛金の入金はいつまでに行えばいいのですか？
バイオンへの入金は、請求書に記載されている売掛先からの支払期日の当日に入金してください。契約締結後にバイオンより送付メールにも支払期日が記載されているので確認しましょう。
バイオンのAIファクタリングの運営会社について
株式会社バイオンは、「世の中をもっとスマートにもっと楽しく」を企業理念に、創造的な技術力、および企画力マーケティング力を磨くことで、本当の価値を生み出す企業を目指します。
【運営会社】
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社バイオン |
| 設立日 | 2020年9月3日 |
| 資本金 | 300万円 |
| 所在地 | 〒101-0054 東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号TEL 03-5577-7005 |
| 事業内容 | ・WEBコンテンツサービス・Webサイトの企画・制作・運営・コンサルティング・オフィスプロダクトサービス・ＯＡ機器・ビジネスフォン・パソコン等の販売・保守・管理・営業支援サービス・営業業務の全面支援・バックオフィスサービス・事務処理業務の全面支援 |
| 営業時間 | 平日 9:00～18:00 |
| URL | https://bi-on.jp/index.html |
バイオンのAIファクタリングまとめ
バイオンは独自のAI審査を導入し、最短60分で審査し、即日入金が可能なファクタリング会社です。申し込みから契約に至るまでオンラインで完結するので、来店の必要がありません。2社間ファクタリングを採用しているため、売掛先に知られることなくファクタリングが可能です。法人・個人ともの利用可能で手数料は一律10％、買取金額は最低5万円からであるので、少額債権にも対応しているため、個人事業主やフリーランスにもスムーズな資金調達が図れます。償還請求権を付与していない契約であるので、売掛先が回収不能となっても、利用者は売掛先に代わりにバイオンへ入金する必要がありません。法人・個人問わず、事業運営において資金調達はとても重要です。円滑な資金繰りをサポートする、即日入金可能なバイオンを利用してみてはいかかでしょうか。
