ファクタリングは、売掛金を早期に資金化できる便利なサービスです。しかし、ファクタリングの中には法人向けのサービスも多く、フリーランス、自営業者、個人事業主は利用不可なものもあります。また、個人事業主が使えるファクタリングであっても、使いやすいサービスかどうかは別の話です。この記事では、個人事業主の方に最適なファクタリングについて解説します。
個人事業主が使いやすいファクタリングの条件
ファクタリングのサービスの中で、個人事業主の方が利用しやすいサービスには条件があります。
少額の資金調達に対応している
ファクタリング会社の公式サイトなどで「買取価格は無制限です」と書かれているホームページが、数多く見られます。ただし、実際には「数万円」の売掛金は、買取対象外になってしまうことも少なくありません。そのため理想的には、１万円から買取可能、といった具体的な金額を記載しているサービスの中から選びましょう。
面倒な手続きが無い
ファクタリング業者の中には、審査や契約時に面談が必要であったり、郵送やFAXなどで書類のやり取りが必須の業者もあります。個人事業主の方が売却したい売掛金は、数万円といった単位が多いと思います。その資金調達のために、そんな手間はかけられません。オンライン契約、インターネットで完結するファクタリング業者から選択しましょう。
個人事業主の方向けのファクタリングの場合、簡単な会員登録５に、注文書や請求書の画像をアップロードするだけで、買取申込みが可能です。
必要な書類が少ない
手続きと同じく大切なのが、審査や契約時の必要書類です。自分自身の身分証明書（顔写真付き）、現金化したい請求書（または注文書など）の２点のみで済むサービスなら、簡単に済ませられます。印鑑証明書や住民票などの提出を求められるサービスの場合、手間も費用も余計にかかりますので、避けておきましょう。
個人事業主におすすめのファクタリング
ここからは、実際に個人事業主の方に向いているファクタリングのサービスを４つ紹介します。まずは、簡単に比較できるように表を作りました。
| サービス名 | 買取手数料 | 買取価格 | 最短入金スピード | 会員登録 |
|---|---|---|---|---|
| ペイトナー（旧Yup） | 一律10.0% | 1万円～ 100万円 ※初回は25万円まで | 10分 | 必要 |
| FREENANCE （フリーナンス） | 3.0～10.0% | 1万円～ | 即日 | 必要 |
| GMOフリーランスファクタリング | 一律9.5％ | 1万円～ | 即日 | 不要 |
| PayToday（ペイトゥデイ） | 1.0~9.5% | 10万円～ 上限なし | 30 分 | 必要 |
| labol（ラボル） | 一律10.0％ | １万円～ | 60分 | 必要 |
ペイトナーファクタリング（旧Yup）
フリーナンス（FREENANCE）の「即日払い」
GMOフリーランスファクタリング
PayToday（ペイトゥデイ）
labol（ラボル）
ファクタリングの短所も理解したうえで活用しましょう
資金繰りに困っているときに、ファクタリングは非常に便利な解決方法になります。しかし、ファクタリングの手数料分だけ利益が減るのも事実です。何となくファクタリングを使い続けるのではなく、必要なときだけ利用するという節度を保って、個人事業主の皆さんもファクタリングを活用してみてください。
