「みんなのファクタリング」は、土日祝日の入金にも対応しているファクタリングです。主に個人事業主やフリーランスの方に利用されています。みんなのファクタリングの手数料率は7％～15％で、最短1時間でのスピーディーな資金調達が可能です。売掛債権の買取可能額は、1万円～300万円（初回は1万円～50万円）のため、比較的に小規模な資金調達に向いていると言えるでしょう。今回は、みんなのファクタリングの口コミや評判、特徴などを解説します。
みんなのファクタリングの特徴
みんなのファクタリングの特徴を公式ホームページなどで調査し、以下の表に情報をまとめました。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 買取手数料 | 7.0％～15.0％ |
| 即日入金 | ○（最短1時間） |
| ２社間取引 | ○ |
| ３社間取引 | ✕ |
| 買取可能額 | 1万円～300万円 ※初回は1万円～50万円 |
| 非対面契約 | ○ |
| 個人事業主の利用 | ○ |
| 審査時の必要書類 | 本人確認書類（顔写真つき）、保険証、請求書 |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
| 営業時間 | 年中無休 9:00～18:00 |
みんなのファクタリングの評判と口コミ
みんなのファクタリングの口コミや評判については、まだ口コミサイトでの評価を確認できませんでした。そこで、公式サイトの「お客様の声」を抜粋して、評判として紹介します。
運送業 男性 からの評判
これまで利用していたファクタリングでは、仕事中に書類を揃えたりなどの準備が大変でした。みんなのファクタリングは休日に審査を依頼できるため、平日も仕事に集中できます。※引用元：公式サイト
監修者コメントみんなのファクタリングの最大の魅力である土日祝日も営業している点が評価されています。
生花の卸売業 女性 からの評判
以前のファクタリング会社では事務手数料や出張費が発生していて、予想よりも手取りが少ない印象でした。みんなのファクタリングで発生する費用は売買手数料のみで分かりやすいです。※引用元：公式サイト
監修者コメントファクタリング会社によっては、手数料は安いものの、諸経費が高くて手取り額が目減りしてしまうような会社があります。みんなのファクタリングで発生するのは債権買取の手数料のみのため明朗会計な点が評価されています。
建築業 男性 からの評判
はじめてファクタリングを利用しましたが、取引先へ連絡がいくこともなく、登記も不要だったので安心しました。※引用元：公式サイト
監修者コメントみんなのファクタリングは2者間ファクタリングで、原則として債権譲渡登記が不要です。そのため、取引先への通知はなく、登記されて第三者に知られる懸念がない点が評価されています。
みんなのファクタリングのメリット
みんなのファクタリングの長所を紹介します。
みんなのファクタリングは一般的なファクタリングと同じく、借入、融資、ローンではないため信用機関にデータは残りません。利用するときに担保や保証人も不要です。審査されるのは売掛先のため、赤字決算、税金を滞納していても利用可能です。ファクタリングはノンリコースのため、売掛先が倒産して売掛金が回収不能になっても買戻し請求をされることもありません。
土日祝日にも入金してくれる
平日の日中は仕事が忙しく、ファクタリング業者とやりとりが難しい方もいると思います。一方、ほとんどのファクタリング会社は、土日祝日の入金には非対応です。みんなのファクタリングは珍しく、土日祝日の入金にも対応しています。
オンラインですべて完結できる
みんなのファクタリングは、審査申込み、契約手続きから入金までWEBで完結できます。ファクタリング会社の事務所を訪問したり、出張に来てもらう必要がないため、事務手数料や出張経費などの余計なコストもかかりません。
提出書類が少なめ
みんなのファクタリングで審査を受けるときの必要書類は、本人確認書類（免許証などの顔写真付き身分証明書）、保険証、請求書、通帳などの入出金明細のたったの4点です。事業計画書や決算書は必要ありません。
最短60分で請求書を現金化できる
みんなのファクタリングは独自のAI審査を活用していることもあり審査時間が短く、買取申請から入金まで最速1時間での迅速な資金調達が可能です。
少額の売掛債権も買い取ってもらいやすい
みんなのファクタリングの買取可能額は1万円からに設定されています。そのため、少ない金額の売掛金でも資金化できます。
取引先に知られずに利用できる
みんなのファクタリングは2社間ファクタリングで、かつ債権譲渡登記も原則不要なため、取引先にファクタリングの利用を知られる心配がありません。
個人事業主でも利用できる
みんなのファクタリングは、法人、個人事業主、フリーランスの方でも利用できます。
みんなのファクタリングのデメリット
みんなのファクタリングの短所も紹介します。
対面で担当者と話せない
みんなのファクタリングはオンラインで完結するため、ファクタリング会社の担当者と対面で話して相談しながら進めていくことはできません。
初回の買取可能額の上限が50万円
みんなのファクタリングの買取可能額の上限は300万円ですが、初回申込み時は50万円に制限されます。個人事業主やフリーランスの方の報酬を早期現金化するのであれば問題ないとは思いますが、法人の方であれば利用しにくいと感じる可能性もあるでしょう。
審査通過率が非公開
みんなのファクタリングの公式サイトには、審査通過率が記載されていませんでした。そのため、どれぐらい審査落ちする心配があるかは不明です。ただし、手数料率が7.0%～15.0％と比較的に柔軟性があるため、審査通過のハードルはあまり高くないと想定できます。
みんなのファクタリングの必要書類
みんなのファクタリングの必要書類は以下のとおりです。
登録申請の時の必要書類
代表者本人の本人確認書類（運転免許証またはパスポートなどの顔写真付きの身分証）、保険証
本人確認書類や請求書、通帳コピーの詳細
審査申込み時の必要書類
請求書、通帳等の入出金明細
みんなのファクタリングの審査と契約の流れ
みんなのファクタリングで申し込みをしてから送金されるまでは、たった４つのステップで、合計2時間を切っています。
メールアドレスとパスワードを入力して仮登録します。つづいてマイページにログインして顔写真付き身分証等をアップロードして会員登録を完了させます。
資金調達したいときに、請求書や入出金明細をアップロードして買取申請をします。土日祝日も対応です。
審査を通過したら、マイページで審査結果を確認します。このページ上で契約手続きが可能で、18時までに手続きが終われば土日祝日でも当日中に振り込んでもらえます。
買い取ってもらった請求書の売掛金が入金されたら、みんなのファクタリングへ送金します。
みんなのファクタリングに向いている人・不向きな人
サービスの向き不向きを事前につかんでおくと、トラブルやミスマッチを回避できます。
ファクタリングを活用する事業者は、資金繰りを円滑にすることを目的としている場合が多い一方で、利用条件やサポート体制が合わないケースもあります。みんなのファクタリングに向いている人と避けたほうが良い人の特徴を紹介します。
自社のビジネスモデルや売掛先の傾向を考慮したうえで、みんなのファクタリングのサービス内容が適しているかどうかを見極めることが大切です。万全を期すなら、他社サービスとの比較も同時に進めたいところです。
こんな方におすすめ
まず、土日祝日でも短時間で資金を調達したい事業者にとっては、みんなのファクタリングは有力な選択肢です。平日メインの資金調達手段が多い中で、週末含めてスピーディに入金が可能というのは大きな利点と言えます。
また、手続きがオンライン完結で電話サポートを必要としない方や、赤字決算でも審査を受けられる柔軟性を求める方にも向いています。特に書類準備を最小限に抑えたい事業者にはメリットが大きいでしょう。
利用を避けたほうが良い方
まず、個人相手の売掛が多い事業者は利用できないため、BtoC主体のビジネスを展開している場合は別のファクタリングサービスを検討する必要があります。みんなのファクタリングでは法人宛ての売掛債権のみが対象になる点が大きな制約です。
さらに、対面での支援や電話による問い合わせサポートが必要な場合、オンライン完結のためサポート面で物足りなさを感じる恐れがあります。サービス概要や契約内容を直接聞きながら進めたいと考えている場合は、他のサービスも合わせて確認したほうが良いでしょう。
みんなのファクタリングの競合他社
みんなのファクタリングと類似するファクタリングサービスを提供している会社もあります。参考までに、徹底比較した比較表を作成しましたので、参考にしてみてください。
| サービス名 | 買取手数料 | 最短入金スピード | 必要書類 | 買取可能額 | 備考 |
|---|---|---|---|---|---|
| みんなのファクタリング | 7.0％～15.0％ | 1時間 | 本人確認書類 保険証 請求書 | 1万円～300万円 | 初回取引は50万円まで |
| ラボル | 一律10.0% | 30分 | 本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス | 1万円～ | 初回取引は10万円まで ※条件を満たすと30万円に増額 |
みんなのファクタリングと最も競合するのは「ラボル」です。みんなのファクタリングと同じく土日祝日の入金にも対応しています。最も異なるのは最短入金スピードと手数料率です。ラボルは最短30分で、みんなのファクタリングは1時間ですので、ラボルに軍配があがります。手数料についてはラボルが一律10％であるのに対し、みんなのファクタリングには柔軟性があるのが特徴です。また、買取可能額についてはラボルは上限がありませんが、初回取引の際は10万円が上限になるため利用しにくい場合もあるでしょう。監修者としては、両方のサービスを実際に使ってみて気に入った方を活用することを、おすすめします。
みんなのファクタリングのよくある質問
みんなのファクタリングの公式サイトの情報をもとに、FAQについても調査しました。
- 事務手数料や振込手数料、出張費などの手数料はかかりますか？
-
いいえ、不要です。かかるのは請求書買取時のサービス手数料のみです。初期費用やシステム登録料も0円です。ただし、みんなのファクタリングへの振込時の手数料は負担する必要があります。
- 面談や訪問は必要ですか？
-
いいえ、不要です。電話も不要で、すべてWEB上で完結します。
- 土日祝でも振込は可能ですか？
-
はい、可能です。みんなのファクタリングは毎日9時～18時まで営業しています。ただし、振込先の銀行がメンテナンスを行っている場合、振込は翌営業日となる可能性があるため、事前に銀行の情報をご確認ください。
- 取引先が倒産した場合はどうなりますか？
-
みんなのファクタリングが買取した売掛債権が未入金のまま取引先が倒産しても、支払いを求めることはありません。みんなのファクタリングの契約は「償還請求権なし（ノンリコース）」のため、倒産リスクも含めて買取を行っています。
- 取引先が個人の場合でも買取できますか？
-
いいえ、法人企業のみ対応しています。個人事業主やフリーランスが発行した請求書を買い取ってほしい場合には、ペイトナーファクタリングがおすすめです。
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ペイトナーファクタリングの口コミと評判、必要書類、審査 yup（ヤップ）とは、最短10分で請求書を現金化できる、2社間ファクタリングのサービスです。手数料が一律10％で、1万円から100万円（初回は25万円が上限）まで買取が可能になっています。フリーランスの方におすすめです。 - 個人事業主でも利用できますか？
-
はい、利用できます。
- 会社員でも利用できますか？
-
いいえ、事業をしていない方は利用できません。
みんなのファクタリングの運営会社
最後に、みんなのファクタリングの運営会社の情報も、表にまとめておきます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社チェンジ |
| 代表者 | 代表取締役 辻 秀樹 |
| 設立年月 | 2023年1月20日 |
| 資本金 | 1,000万円 |
| 本社所在地 | 東京都品川区東五反田五丁目24番9号 |
| 支店（営業所） | なし |
| 事業内容 |
|
| 受付時間 | 平日 9:00～19:00 |
みんなのファクタリングまとめ
みんなのファクタリングは土日祝日の対応やスピード感が魅力ですが、手数料やサポート体制などチェックすべき点もあります。メリットとデメリットを理解したうえで、自社の資金調達ニーズに合った選択をしましょう。
みんなのファクタリングは、オンライン完結とAI審査によるスピード対応を強みにしており、土日祝日でも最短60分で入金できる利便性が高く評価されています。一方で、手数料率や買取可能額が非公開であるため、利用前の比較がしづらいというデメリットも存在します。
法人向けの売掛債権しか取り扱わない点や、電話・対面サポートがないため、利用者によっては不自由を感じることがあるかもしれません。自社のビジネス環境や資金需要の規模をよく考慮して、ほかのファクタリングサービスと比較検討することが大切です。
