ファクタリングとは、売掛金を売却して早期に現金化する、資金調達の方法です。ファクタリングは便利な仕組みですが、良い点と悪い点があります。今回は、ファクタリングのメリットとデメリットについて解説します。
ファクタリングのメリット
長所について紹介します。
黒字倒産の予防につながる
多くのビジネスでは、売掛先から売上代金が入金される前に、仕入代金などの支払いが必要になります。もしも、その時に手元の現金で支払いができなければ、いくら利益が出ていても「黒字倒産」の憂き目にあう可能性が高くなってしまいます。ファクタリングを利用すれば、売掛金の入金予定日より前に現金化でき、各種の支払いのための資金を確保できます。
負債が増えない
ファクタリングは、決済していない売掛金という資産を売却して資金調達する手法です。そのため、銀行借入、ローン、融資と異なり、負債が増えません。つまり、信用情報に傷がつかず、決算書にも影響がないということです。
保証人や担保が不要
ファクタリングは、決済していない売掛金という資産を売却して資金調達する手法です。そのため、銀行借入、ローン、融資と異なり、負債が増えません。つまり、信用情報に傷がつかず、決算書にも影響がないということです。
赤字決算、税金や社会保険料の滞納があっても使える
ファクタリングで審査されるのは、あなたではなく取引先（売却したい売掛金の売掛先）です。そのため、赤字が続いていたり、債務超過であったりしても問題がありません。
創業したての会社、個人事業主でも活用できる
ファクタリングで調査されるのは売掛先です。そのため、起業したての会社や個人事業主でも、ファクタリングで資金調達できます。※個人事業主には非対応の場合もあります
入金スピードが早い
他の資金調達手法に比べると、ファクタリングの入金スピードは非常に早くなっています。サービスにもよりますが、即日振込にも対応している会社も多くなっています。審査の申込みから数時間以内に入金してくれるサービスもあるため、急ぎの資金需要がある場合に便利です。
ファクタリングのデメリット
次に、ファクタリングの短所についても紹介します。
買取手数料などの諸経費の分だけ利益が減る
ファクタリングは借入ではないため、金利の負担もありません。一方で、売買するうえでは買取手数料などの費用が発生します。その分だけ、利益が減少します。
ローン契約を結ばせる悪徳業者がいる
銀行であれば心配ありませんが、ファクタリングの中にはヤミ金融業者も存在します。彼らは、別の契約のフリをして近づき、最終的に金銭消費貸借契約の契約を交わそうとします。ダマされないように注意しましょう。
クセになると経営が悪化するリスクがある
ファクタリングで資金調達するのは、銀行借入などの他の方法では調達が困難な場合のみにすべきです。入金スピードなどのメリットがあるからと言っても、利用すれば利益が減ってしまいます。毎月、当たり前のように使うのではなく、他の資金調達の手段も検討したうえで活用しましょう。
まとめ
今回は、ファクタリングのメリットとデメリットについて解説しました。ファクタリングは、入金スピードの早さ、信用情報への影響などの様々な利点があります。ただし、手数料分の利益が減るため、不必要にリピート利用するのは避けた方が良い部分もあります。長所と短所をよく理解したうえで、有効活用しましょう。
