マネーフォワードアーリーペイメント（Money Forward Early Payment）は、法人に特化したファクタリングのサービスです。買取手数料は1.0％から10.0%と、ファクタリング業界最安水準で、二者間取引に対応しています。マネーフォワードアーリーペイメントは、債権譲渡登記が不要で、審査から入金までオンラインで完結できます。
マネーフォワードアーリーペイメントの口コミと利用者の声
マネーフォワードアーリーペイメントの口コミと利用者の声を紹介します。
口コミ
マネーフォワードアーリーペイメントの口コミには、以下のような内容がありました。
ポジティブな内容
- 請求書を発行する前の受注段階で、売掛金を買い取ってもらえるのは助かった。
- 買取可能な金額のは幅が広いのは便利だった。
ネガティブな内容
- 個人事業主の売掛債権は買い取ってくれないのが不便だった。
- 初回利用時だったせいか審査に10日間ぐらいかかってしまった。急ぎで資金調達したかったため不安だった。
- 審査が厳しい。特に初回利用の審査が厳しいため、初回審査の基準を改定してほしい。
利用者の声
Googleでのレビューが無かったため（ありましたが、本社ビルの建物のレビューだったため）、公式サイトの「ご利用事例」から抜粋して紹介します。
ブロックチェーン技術を活用した事業化支援のコンサルティングサービスと開発受託の事業を展開。大手建設企業からの受注について、支払期日よりも約１ヶ月ほど早期資金化ができた。マネーフォワードアーリーペイメントの活用によって短期資金のニーズに対応できる手段が増えたため、資金繰りが安定した。早期資金化できた資金、案件獲得のためのプロモーションにも利用できている。
SNS（ソーシャル・ネットワーキング・サービス）を中心にクライアントのマーケティングを代行する事業を展開。大手化粧品メーカーからプロモーション業務を受託するも、広告費の前払いの資金が必要になった。そのときにマネーフォワードアーリーペイメントを活用し、本来の支払日よりも約30日はやく資金化でき、資金繰りが改善された。手元の資金に余裕も出ているため、新規案件の受注もできるようになり、積極的に売上拡大できるようになった。
マネーフォワードアーリーペイメントの概要
公式サイトで調べた情報を以下の表にまとめました。
| 紅毛 | 内容 |
|---|---|
| 買取手数料 | 1.0～10.0% |
| 即日入金 | ✕（初回利用は最短５営業日、2回目以降は最短２営業日） |
| ２社間（二者間） | ○ |
| ３社間（三者間） | ✕ |
| 買取可能額 | 数万円～数億円 |
| 非対面契約 | ○ |
| 個人事業主の利用 | ✕ |
| 審査時の必要書類 | 決算書一式、残高試算表、買取希望債権の証憑、入出金明細 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 運営会社 | マネーフォワードケッサイ株式会社 |
| 営業時間 | 平日 10:00～18:00 |
マネーフォワードアーリーペイメントのメリット
マネーフォワードアーリーペイメントの長所、特徴を紹介します。まずは一般的なファクタリングと同様に、保証人や担保は不要です。銀行などからの融資とは異なり、資金調達しても負債は発生しません。ファクタリングで調査されるのは売掛先のため、あなたの会社が債務超過、税金や社会保険料の滞納をしていても利用できる可能性があります。また、売却した売掛金が回収できなくなっても、買戻請求や償還請求をされる心配もありません。
買取手数料が1.0%～10.0%で業界最安水準
マネーフォワードアーリーペイメントの手数料率は、1.0%～10.0%（初回利用時はは2.0%～10.0%）と業界最安水準を実現しており、上限の手数料が明確になっているため安心です。譲渡する売掛債権の金額が大きくなればなるほど、手数料の差が受取額に大きく響いてくるため、魅力的なポイントです。
請求書を発行する前に売掛金を売却できる
一般的なファクタリングは、納品して請求書を発行した後になってから、売掛金を買い取ってもらえます。マネーフォワードアーリーペイメントの場合、仕事を受注した時点で売掛金を買い取ってもらえるため、資金繰りがさらに改善されます。
債権譲渡登記・売掛先への通知が不要
マネーフォワードアーリーペイメントは２社間取引のため、取引先へ債権譲渡の通知がされません。取引先に知られることなくファクタリングを利用できます。また、２社間取引で心配な債権譲渡登記についても不要なので安心です。
オンラインで完結できる
従来のファクタリングでは、審査や契約時に面談が必須だったり、必要書類の提出方法が郵送だったりと、手間のかかるサービスもありました。マネーフォワードアーリーペイメントであれば、審査、見積もり依頼、申込み、入金すべてがオンラインで完結できるため、手間なく利用可能です。
買い取ってもらえる売掛債権の幅が広い
マネーフォワードアーリーペイメントは、最低数万円、最大数億円の売掛金を買い取ってくれます。小規模な企業から中堅企業まで、利用しやすいサービスになっています。
マネーフォワードアーリーペイメントのデメリット
マネーフォワードアーリーペイメントの短所、注意点も紹介します。
即日の資金調達はできない
マネーフォワードアーリーペイメントの場合、申込み当日の資金調達はできません。最短でも２営業日、初回利用時は最短５営業日です。今すぐ現金が必要という方は、即日のスピード調達をできるサービスから選びましょう。
個人事業主は利用できない
マネーフォワードアーリーペイメントは法人専用のファクタリングのため、個人事業主、フリーランスの方は利用できません。誤って審査依頼をしないように注意しましょう。フリーランスの方は、以下の記事で紹介しているファクタリング会社がオススメです。
必要書類が多め
後でくわしく解説しますが、マネーフォワードアーリーペイメントの必要資料は、やや多めです。準備に多少なりの時間がかかるため、事前によく確認して準備ができてから審査・見積もりを頼みましょう。
マネーフォワードアーリーペイメントの必要書類
マネーフォワードアーリーペイメントで審査・見積もりを依頼するときに準備する書類は以下のとおりです。
- 決算書一式（直近２期分）
法人税を申告したときの控えがあれば事足ります。具体的には、貸借対照表、損益計算書、勘定科目内訳書、税務申告書が必要です。 - 直近の残高試算表
可能であればExcel形式のファイルで、難しい場合にはPDF形式のファイルで準備します。会計ソフトから出力すると楽です。 - 買取希望の売掛債権の証憑
取引先名、取引内容、債権金額、支払日等が記載されている書類のことです。請求書や発注書があれば十分ですが、そういった書類がなければ、マネーフォワードアーリーペイメントへ相談してみましょう。 - 入出金明細（直近６ヶ月分）
事業用に利用している全ての金融機関の口座の入出金明細を６ヶ月分、用意します。インターネットバンキングを利用していれば、CSVファイルなどで出力が可能だと思います。利用していない場合は、通帳コピーを準備することになると思います。
マネーフォワードアーリーペイメントの利用の流れ
マネーフォワードアーリーペイメントで資金調達するときの手続きは以下のとおりです。
マネーフォワードアーリーペイメントの公式サイトから審査・見積もりを依頼して、必要資料を提出します。
審査を通過すると、買取条件が提示されます。合意できたら申込みをします。
申込み後、最短２営業日（初回利用は最短５営業日）で指定した銀行口座に代金が振り込まれます。その後、売掛先から売掛金が入金されたら、マネーフォワードアーリーペイメントへ送金します。以上で完了です。
マネーフォワードアーリーペイメントと他社との比較
マネーフォワードアーリーペイメントは、注文書買取に対応しています。競合する他社サービスとの簡単な比較表を用意しました。
| サービス名 | 最短入金 | 買取手数料 | 個人事業主 | 買取可能額 |
|---|---|---|---|---|
| ビートレーディング | 翌営業日 | 7.0％～ 18.0％ | ◯ | 10万円～ 3億円 |
| ベストペイ | 翌営業日 | 5.0％～ | ✕ | 100万円～ 3億円 |
| マネーフォワードアーリーペイメント | 2営業日後 | 1.0％～ 10.0％ | ✕ | 数万円～ 数億円 |
| ウィット | 2時間 | 5.0％～ | ◯ | 20万円～ 500万円 |
マネーフォワードアーリーペイメントは、買取手数料の下限が他社より低く透明性がある（上限も明確）ため、安心して審査依頼ができます。受取金額が大きくなると期待されますが、相見積もりをとるまで正確な結果は分からないため、複数社に審査申し込みをしてみましょう。
詳しくは、以下の記事で解説していますので、参考に読んでみてください。
マネーフォワードアーリーペイメントの運営会社
最後に、運営企業の情報を紹介します。会社名はマネーフォワードケッサイ株式会社（Money Forward Kessai, Inc.）で、東証プライム上場企業の株式会社マネーフォワードの100％子会社なため信頼性があります。同社の設立は2017年3月、資本金は100百万円（1億円）、本社の所在地は東京都港区芝浦三丁目１番 21 号 msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階にあり、代表取締役社長は冨山 直道さんという方です。ファクタリングの他にも、企業間後払い決済サービス「マネーフォワードケッサイ」のサービスを提供しています。
